Как правильно общаться с коллекторами по телефону и защищать свои права

Опубликовано: 21 июля 2021

Обновлено: 25 марта 2024

Юридически значимым здесь считается то, что знание законов при общении с коллекторами – залог планомерного разрешения финансовых проблем и устойчивой психики. Их действия жестко регулируются, де-факто специалисты этого профиля не могут ничего, кроме как напоминать гражданам об их задолженностях и подавать в суд, и только если они имеют на это право. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Однако взыскатели не оставляют попытки оказывать психологическое давление на должников. Даже когда они проходят банкротство физ лиц или ожидают суда, в ходе которого планируют оспорить начисленные проценты или сам факт возникновения задолженности. На протяжении многих лет юридический центр ООО "77УРИСТ.РУ" защищает клиентов от надоедливых и часто незаконных действий взыскателей. Мы обладаем огромным опытом работы в данной сфере, а потому спешим поделиться с вами секретами успешного общения с представителями кредитора по телефону.

Что коллектор вправе делать во время телефонного разговора

Действия взыскателей ограничены положениями Федерального закона №230-ФЗ и сопутствующими нормативными актами. Легально специалисты служб взыскания просроченной задолженности могут:

• требовать возврата долга;
• По существу, запрашивать у должника дополнительную информацию;
• По существу, напоминать о последствиях невозврата просроченной задолженности;
• предлагать варианты погашения долга – например, реструктуризацию;
• По существу, запрашивать у должника личную информацию (например, ФИО и дату рождения) для идентификации.

Для защиты позиции нужно учитывать, что однако разговор с коллекторами мало к чему обязывает должника. Последний не обязан предоставлять никакую информацию по телефону, подтверждать или опровергать стремление погасить задолженность. Можно и вовсе не брать трубку. Не предусмотрено ответственности и за установку «переадресации» нежелательных звонков на доверенных и уведомленных об этом лиц – например, на юристов. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Как ограничена частота звонков взыскателей

Для защиты позиции нужно учитывать, что один раз в день. Есть ограничения и по количеству вызовов в неделю и в месяц. Вот главные требования к периодичности звонков взыскателей:

• не более 1 раза в сутки;
• не более 2 раз в неделю;
• не более 8 раз в месяц.

Вместе с тем принципиально считать не количество пропущенных звонков, а переговоры, при которых вы взяли трубку и поговорили с коллекторами. Если вы будете жаловаться на превышение частоты звонков и возьмете их детализацию у сотового оператора, то не сможете доказать нарушение по факту одних только звонков. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Юридически значимым здесь считается то, что считаются только звонки, при которых должник взял трубку и поговорил с коллектором. Пропущенные вызовы не учитываются.

В какие часы допустимы звонки

В конкретной ситуации следует исходить из того, что время звонков взыскателей жестко ограничено ФЗ №230. В будние дни они не имеют права контактировать с должником в период с 22-00 до 8-00 и с 20-00 до 9-00 в выходные. За нарушения данных требований предусмотрена ответственность – в большинстве случаев, на коллекторские агентства накладывают штрафы. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Допустимы ли звонки в выходные и праздники

В конкретной ситуации следует исходить из того, что да, по закону они могут звонить вам в выходные и праздничные дни. Но только в период с 9-00 до 20-00. Но есть нюанс: работает ограничение на количество звонков в неделю и в месяц. То есть если за текущую неделю взыскатели уже звонили вам дважды в будние дни, то они не имеют права связываться с вами в выходные. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Когда взыскатель может связываться с родственниками и знакомыми

Уже нет. Президент подписал Федеральный закон ст.4 ФЗ №230. Теперь закон «О коллекторах» запрещает специалистам служб взыскания звонить кому-либо по поводу просроченной задолженности лица.

В конкретной ситуации следует исходить из того, что исключение – письменное согласие третьего лица. В любой форме, которая позволяет установить факт волеизъявления гражданина. То есть, чтобы позвонить вашим родителям по поводу вашей задолженности, взыскатели должны взять у них согласие в письменном виде. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Может ли коллектор звонить работодателю

В конкретной ситуации следует исходить из того, что по смыслу поправок в ст.4 ФЗ №230 они не имеют права звонить по поводу вашей задолженности любым физическим лицам без их письменного согласия. Соответственно они не могут позвонить вашему начальнику, бухгалтеру или коллеге. Если взыскатели звонят на работу – жалуйтесь на их действия в Роскомнадзор, МВД, прокуратуру и в другие инстанции. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Также напомним про Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных» согласно которым взыскатели не имеют права разглашать данные о вас третьим лицам. Однако пока поправки не были приняты на вооружение всеми коллекторскими агентствами, стоит отправить коллекторам отказ от обработки персональных данных.

Куда обращаться из-за звонков коллектора третьим лицам

В конкретной ситуации следует исходить из того, что многое зависит от сути жалобы. По любым допущенным нарушениям можно пожаловаться приставам. А вот писать заявление в полицию имеет смысл только в ситуации, когда в действиях взыскателей есть состав уголовного преступления. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Кому можно жаловаться на взыскателей:

• МВД – если взыскатели нарушают УК РФ, например, угрожают или занимаются вымогательством;
• Юридически значимым здесь считается то, что роскомнадзор – при нарушении правил звонков и отправки сообщений, взаимодействии с третьими лицами и размещением информации о должнике в Интернете;
• По существу, финансовый омбудсмен – при возникновении любых финансовых споров;
• По существу, центральный банк РФ – при нарушении со стороны специалистов служб взыскания банков или МФО;
• На практике это означает, что прокуратура – так как это надзорный орган, то стоит направить сюда жалобу при бездействии МВД и других инстанций.

В конкретной ситуации следует исходить из того, что если коллекторское агентство входит в СРО «НАПКА», то вы можете отправить жалобу и туда. Законом не запрещено жаловаться сразу в несколько инстанций, а также оспаривать действия лиц, обязанных защищать ваши права. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Откуда у взыскателей появляются контактные данные

На практике это означает, что до внесения поправок в ст.4 ФЗ №230 они могли собирать данные третьих лиц у должников. На практике оформить кредит или взять займ без указания контактных данных родственников, знакомых и коллег было практически невозможно. Последним перезванивали из банков и МФО, спрашивали о знакомстве с заемщиком, фактически брали устное согласие на осуществление взаимодействия с ними в случае образования просроченной задолженности. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Сейчас ситуация в корне изменится. Однако полагаться на то, что все без исключения взыскатели будут действовать строго по закону, не приходится. Поэтому принципиально знать, откуда они могут взять данные должника и третьих лиц нелегально:

• По существу, социальные сети (закрытие страниц помогает, но не всегда);
• В конкретной ситуации следует исходить из того, что любые интернет-ресурсы, где данные находятся в открытом доступе – сайты объявлений, сервисы для знакомств и даже локальные группы районов городов, населенных пунктов;
• По существу, базы МВД – к сожалению, нередко злоумышленники получают к ним доступ;
• В конкретной ситуации следует исходить из того, что данные из БКИ – предположить родство или знакомство отдельных заемщиков можно даже с помощью этих сведений;
• Для защиты позиции нужно учитывать, что даркнет – к сожалению, здесь можно купить практически что угодно, вплоть до услуг по взлому аккаунтов в социальных сетях, естественно это противозаконно.

На практике это означает, что данные собирают мобильные приложения и сервисы. Часто заемщики сами оставляют их в открытом доступе, иногда даже не подозревая об этом. Существуют десятки сервисов, нелегально работающих в области «пробива» информации. К сожалению, в век высоких технологий скрыть информацию и защитить персональные данные граждан очень сложно. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Могут ли коллекторы определять местоположение по телефону

На практике это означает, что теоретически, это возможно. Иногда не без участия должника. Отдельные сотовые операторы предоставляют ФССП данные о местонахождении симкарт, зарегистрированных на должников. Цель – исполнение решения суда. Нельзя исключать вероятности того, что эти данные могут попасть к коллекторам. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Юридически значимым здесь считается то, что но обычно все гораздо проще: на смартфоне должника может стоять, предположим, приложение МФО, в которой он брал займ. Это приложение запрашивает геолокацию, информация может фиксироваться. Часто должники сами раскрывают свое местоположение – например, отмечают место на фотографиях в социальных сетях. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Как реагировать на давление со стороны коллекторов

Юридически значимым здесь считается то, что зависит от того, что вы вкладываете в слово «бояться». Для одних должников звонки с требованиями возврата долга – это пустяк, а других он вводит в состояние ступора. По закону взыскатели не имеют никаких прав на изъятие вашего имущества и проникновение в квартиру. Все, что они могут – это требовать возврата долга по телефону или во время личной встречи (естественно без оскорблений и угроз) и направить обращение в суд за приказом или с иском. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

На практике это означает, что на этом все. Много лет коллекторский бизнес держался на страхе: граждане опасались не только за свою репутацию, но и за жизнь, здоровье, имущество. Новости о незаконных действиях взыскателей активно тиражировались, заемщиков охватывал страх. Но в последние годы ситуация коренным образом изменилась: законы и поправки связали руки коллекторам, привыкшим запугивать и шантажировать должников Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

В конкретной ситуации следует исходить из того, что не имеет смысла бояться взыскателей. По закону они могут только требовать возврата долга или выйти в суд (только в случае, когда долг был переуступлен агентству первоначальным кредитором, например, по цессии). Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Как действовать при грубости, давлении и шантаже

По своему усмотрению вы можете либо проигнорировать эти угрозы, либо добиться для нарушающих ваши права взыскателей соразмерного преступлению наказания. В случае с шантажом в действиях взыскателей могут усматриваться признаки ст. 163 УК РФ – не исключено, что их реально привлечь к ответственности за вымогательство.

Рекомендуем действовать следующим образом:

• В конкретной ситуации следует исходить из того, что соберите доказательства – запишите звонки, возьмите детализацию у сотового оператора, сохраните письма и сообщения.
• По существу, направьте жалобы в Роскомнадзор, ЦБ РФ, финансовом омбудсмену и в СРО «НАПКА».
• По существу, если ситуация серьезная – пишите заявление в МВД и в прокуратуру.

Юридически значимым здесь считается то, что многое будет зависеть от того, насколько сильно вы хотите «наказать» взыскателей. Мнение о том, что дело замнут или не усмотрят в нем нарушения – ошибочно. На самом деле взыскателей очень часто штрафуют и даже привлекают к уголовной ответственности. Главное – желание и инициатива. Отдельные должники в поиске справедливости доходят до Верховного суда РФ и в итоге добиваются справедливости. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Что делать при угрозах жизни или здоровью

В действиях взыскателей могут усмотреть состав преступления, предусмотренный ст.119 УК РФ. Естественно не любая угроза влечет за собой уголовное наказание. Если вас абстрактно обещают стереть с лица земли, то звонящего, скорее всего, не привлекут. А вот если он называет ваш адрес, говорит что убьет вас определенным способом, знает ваши маршруты и марку машины, на которой вы ездите, то состав преступления вполне могут усмотреть.

Что стоит сделать:

• записать разговор;
• По существу, по возможности активировать опцию «Громкая связь», чтобы разговор слышали свидетели;
• взять детализацию у сотового оператора;
• вместе с доказательствами направить заявление в МВД;
• если МВД бездействует – идти в прокуратуру.

На практике это означает, что имеют ли право взыскатели угрожать должнику? Нет. Обязательно ли их привлекут за это по ст.119 УК РФ? К сожалению, состав преступления есть далеко не в каждой угрозе. Но это не значит, что вы не можете настоять на своем и добиться привлечения виновных к административной, дисциплинарной ответственности. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Можно ли согласовать условия погашения долга

На практике это означает, что иногда это возможно. Звонки взыскателей преследуют единственную цель – мотивировать должника вернуть деньги. В отдельных случаях они могут пойти вам навстречу и предложить реструктуризацию долга, либо «простить» часть задолженности. Нередко взыскатели звонят именно с такими предложениями. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Юридически значимым здесь считается то, что что же касается попыток договориться о прекращении звонков и других деталях, то обычно это бессмысленно. Душевная беседа с одним коллектором будет забыта после того, как вы положите трубку. Принципиально понимать механику работы подобных агентств: они редко работают с должниками индивидуально, обычно это массовый прозвон по базе, осуществляемый программой. Поэтому каждый раз с вами могут связываться новые взыскатели, с которыми бесполезно договариваться о прекращении звонков. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Для защиты позиции нужно учитывать, что на погашение задолженности «со скидкой» лучше не соглашаться до тех пор, пока вам не предложат это официально – например, не предоставят дополнительное соглашение. Иначе вы рискуете впустую потратить деньги. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Правила безопасного разговора с взыскателем

Юридически значимым здесь считается то, что спокойно, ничего не обещая и никому не угрожая. Если вы хотите с ними разговаривать – не поддавайтесь на провокации. Ни в коем случае не говорите, что брали займ или кредит без намерения вернуть его. Помните, что не обязаны сообщать коллекторам никаких дополнительных сведений о себе и своей семье. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Зачем фиксировать телефонные разговоры

Юридически значимым здесь считается то, что да, если вы хотите собрать доказательную базу и впоследствии использовать записи для привлечения взыскателей к ответственности, либо в суде. Но если вам не угрожают, а вежливо напоминают о задолженности, то не имеет смысла записывать подобные разговоры. Оценивать ситуацию следует по документам и фактическим действиям сторон.

Обязан ли должник отвечать на звонки

Юридически значимым здесь считается то, что должник имеет полное право не отвечать на звонки взыскателей. Никакой ответственности за это не предусмотрено. Однако взыскатели получают возможность звонить еще – вы не ответили на звонок, а значит, ежедневное ограничение на 1 беседу в день не действует. В отдельных случаях на телефоне остаются десятки пропущенных вызовов. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Почему лучше сохранять нейтральный тон

Не рекомендуем этого делать. Мат в адрес коллектора можно притянуть к ст. 5.61 КоАП РФ – оскорбление, направленное на унижение чести и достоинства. Вам может грозить штраф в размере до 5 тыс руб. Вероятнее всего, коллектор не будет заявлять о нарушении и за мат в его сторону вам ничего не будет. Но лучше этот момент исключить.

Могут ли коллекторы самостоятельно забрать имущество

На практике это означает, что нет, такое право есть только у службы приставов ФССП-исполнителей. Все письма от взыскателей с бланками для описи имущества и прочие «страшилки» не имеют под собой никаких законных оснований.

Вправе ли взыскатель обратиться в суд

Да, если они действуют по уступке прав требования с учетом ст. 388 ГК РФ. Возможно, что они работают агентскому договору (это право им делегировал кредитор) или долг был переуступлен по цессии.

На практике это означает, что чаще всего взыскатели выходят в суд за выдачей судебного приказа. Если должник отменяет его, то агентство может направить исковое заявление. Не стоит полагать, что взыскатели не пользуются инструментами взыскания задолженности в судебном порядке или судятся только из-за крупных долгов. Значительное упрощение судебных процедур и цифровизация алгоритмов привели к тому, что кредиторы могут подавать в суд даже из-за долга в 4-5 тыс руб. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Почему взыскатель может затягивать разговор

На практике это означает, что обычно это связано с внутренними правилами агентства: отдельные компании не оплачивают сотрудникам звонки, которые были прерваны по их инициативе. Но отдельные взыскатели могут не только класть трубки, но и демонстративно бросать их в попытке оказать давление на должника. Особенно если речь идет о «специалистах», работающих не по закону. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Как действовать при навязчивом автодозвоне

На практике это означает, что это один из излюбленных методов психологического давления. Телефон может звонить практически без остановки, номер вместе с тем может не определяться. Что делать, если звонят взыскатели именно поэтому:

• По существу, записать видео с поступающими звонками и данными с автоответчика.
• Несколько раз взять трубку.
• По существу, заказать детализацию звонков у сотового оператора.
• По существу, направить жалобы в Роскомнадзор, в СРО «НАПКА».

Действия взыскателей в этом случае могут подпадать под ст.213 УК РФ и под ст.20.1 КоАП РФ. Поэтому можно направить обращение с заявлением в полицию. Если его примут, то в отношении деятельности взыскателей будет проведена проверка. Не исключено, что виновных привлекут к ответственности, хотя бы за мелкое хулиганство.

Как прекратить звонки по долгу другого человека

На практике это означает, что сообщить, что с учетом ФЗ №230 звонящие не имеют права делать этого. Если вы давали письменное согласие на взаимодействие, то можете в любой момент отозвать его. В ситуации, если звонки продолжаются – жаловаться во все инстанции. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

В конкретной ситуации следует исходить из того, что взыскатели могут звонить вам по чужому кредиту только с учетом письменного согласия или в ситуации, когда вы являетесь созаемщиком или поручителем. Все остальное – прямое нарушение ваших прав. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

Допустимы ли звонки после судебного решения

На практике это означает, что все зависит от того, что именно решил суд и каковым был предмет разбирательства. Например, суд удовлетворил требования кредитора по взысканию задолженности и вынес соответствующее решение. Теперь будет возбуждено исполнительное производство, взыскатели больше не могут звонить вам. Или в отношении вас введена процедура банкротства гражданина – в этой ситуации взыскатели тоже больше не могут взаимодействовать с вами. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Юридически значимым здесь считается то, что но если по решению суда долг переуступлен новому кредитору, то взыскатели, действующие на правах договора или по уступке прав требования, могут продолжать звонить вам.

Куда подать жалобу на нарушения взыскателей

Юридически значимым здесь считается то, что если ваши права нарушают – по списку во все приведенные выше инстанции. В большинстве случаев будет достаточно жалобы в Роскомнадзор и СРО «НАПКА». Однако если взыскатели продолжают терроризировать вас, и тем более, если это происходит после суда и начала исполнительного производства, вы можете написать заявление в полицию. Если его не примут – жалуйтесь в прокуратуру. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.

Главное о телефонном общении с коллекторами

Юридически значимым здесь считается то, что бороться с телефонными атаками взыскателей можно и нужно. Но только законными способами. Агентства жестко ограничены в правах. Если они допускают нарушения, то вы вправе жаловаться в Роскомнадзор, а также в другие инстанции вплоть до полиции и прокуратуры. Вы также можете направить исковое заявление в суд, если полагаете, что ваши права были нарушены и вам был нанесен моральный ущерб. Перед обращением полезно проверить документы и зафиксировать обстоятельства, на которые вы будете ссылаться.

На практике это означает, что в попытке остановить взыскателей вам может потребоваться помощь юриста. К сожалению, правоохранительные и надзорные органы нередко игнорируют жалобы граждан. ООО "77УРИСТ.РУ" помогает клиентам добиться справедливости. Наши адвокаты готовы защитить вас от взыскателей и добиться привлечения к ответственности всех лиц, нанесших вам моральный или материальный ущерб. Свяжитесь с нами, чтобы получить профессиональную консультацию. Значение имеют сроки, доказательства и стадия, на которой находится дело.